อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและเปรียบเทียบเงื่อนไขจากธนาคารชั้นนำประจำปี 2566
อัตราดอกเบี้ยบ้าน หรือสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน คือ ตัวกำหนดการผ่อนชำระค่างวดของการซื้อบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ และคอนโด สำหรับคนที่ทำการกู้ซื้อบ้านผ่านธนาคาร โฮมการ์เด้นวิลล์ ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตประจำเดือน ธันวาคม ปี 2566 จากหลากหลายธนาคาร มาเปรียบเทียบให้เห็นกันไปเลยว่าธนาคารไหนให้สินเชื่อบ้านโดยคิดดอกเบี้ยบ้านต่ำสุด และมีเงื่อนไขอะไรบ้าง เพื่อช่วยอำนวยความสะดวกในการพิจารณาเลือกสินเชื่อสำหรับผู้ที่กำลังตัดสินใจเลือกซื้อที่อยู่อาศัยให้ง่ายขึ้น
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (G H Bank)
ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีค่อนข้างต่ำ ดังนี้:
- สินเชื่อบ้าน Happy ;D: มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 2.80% สำหรับกรณีกู้ใหม่เพื่อซื้อที่ดินพร้อมอาคาร หรือห้องชุด โดยคุณสมบัติผู้กู้คือเป็นลูกค้ารายย่อยทั่วไป หรือลูกค้าสวัสดิการ
- โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2: อัตราดอกเบี้ยคงที่ 4 ปีแรก 1.99% ต่อปี สำหรับที่อยู่อาศัยราคาซื้อ-ขายไม่เกิน 1,200,000 บาท และผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี
- โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3: มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดอยู่ที่ 3.00% และให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาทต่อหลักประกัน
นอกจากนี้ ธอส. ยังประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงสุด 0.150% ต่อปี โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) ปรับลดลงเหลือ 6.495% ต่อปี เพื่อลดภาระด้านที่อยู่อาศัยให้ลูกค้า
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา (BAY)
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกของ ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อยู่ที่ 3.58% สำหรับคอนโดที่มีราคาตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไปสำหรับลูกค้าทั่วไป โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ส่วนกลุ่มอาชีพพิเศษ เช่น แพทย์, ทันตแพทย์, ผู้พิพากษา และนักบินพาณิชย์ ก็มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุด 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.58% เท่ากัน สำหรับบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ และคอนโดราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป
สำหรับการขอกู้สินเชื่อบ้านร่วมกันสำหรับ “คู่เพื่อน” ที่ต้องการใช้ชีวิตร่วมกันนั้น ไม่จำเป็นต้องมีความสัมพันธ์ทางเครือญาติกับผู้กู้ แต่จะพิจารณาจากรายได้ ศักยภาพในการชำระคืน และเครดิตของผู้กู้ทั้ง 2 ท่านเป็นสำคัญ
ธนาคารออมสิน (GSB)
ธนาคารออมสินจัดโปรโมชันสินเชื่อเคหะ อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1.99% ในช่วง 6 เดือนแรก และปลอดชำระเงินงวด 6 เดือนแรก โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยคงที่ 3 ปีแรกต่ำสุดอยู่ที่ 3.60% สำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ หรือ MOU ที่มีวงเงินกู้สินเชื่อเคหะต่ำกว่า 10 ล้านบาท กรณีผู้กู้ประสงค์ทำประกันชีวิตเพื่อคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (MRTA)
ตารางสรุปอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและเงื่อนไขที่น่าสนใจ
| ธนาคาร | ผลิตภัณฑ์ / เงื่อนไข | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย (3 ปีแรก) |
|---|---|---|
| ธอส. (G H Bank) | สินเชื่อบ้าน Happy ;D | 2.80% |
| ธอส. (G H Bank) | โครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 2 | 1.99% (คงที่ 4 ปีแรก) |
| กรุงศรีอยุธยา (BAY) | คอนโด / อาชีพพิเศษ | 3.58% |
| ออมสิน (GSB) | สินเชื่อเคหะ (กลุ่มวิชาชีพเฉพาะ) | 3.60% |
ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อ
พนักงานประจำควรมีอายุงานรวมที่ทำงานเดิมและปัจจุบันตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป ส่วนผู้ประกอบธุรกิจส่วนตัวควรประกอบธุรกิจมาแล้วตั้งแต่ 2 ปี ขึ้นไป และควรเตรียมเอกสารหรือหลักฐานแสดงที่มาของรายได้ให้ชัดเจนเพื่อใช้เป็นหลักฐานการพิจารณาสินเชื่อกับธนาคารต่อไป
