อยากปรึกษาสินเชื่อบ้าน เรียนรู้ขั้นตอนเหล่านี้ เริ่มปรึกษาได้เลย
การกู้สินเชื่อบ้านเป็นหนทางที่ช่วยให้คนสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้จริง ถึงแม้ว่าจะขาดกำลังเรื่องเงิน โดยธนาคารที่ปล่อยสินเชื่อให้ จะรับเอาบ้านหรือสินทรัพย์ที่จะซื้อหรือจะสร้างไว้เป็นหลักประกัน และคิดดอกเบี้ยในการกู้ยืมในอัตราที่ต่ำและสามารถผ่อนชำระได้ยาวนานถึงกว่า 30 ปี เมื่อคิดจะมีบ้าน หลายคนจึงเลือกที่จะปรึกษาสินเชื่อบ้านกับธนาคารว่า จะต้องทำอย่างไรบ้างเพื่อที่จะได้รับสินเชื่อมาสานฝันให้เป็นจริง
ในบทความนี้ จะแนะนำสิ่งที่คุณสามารถเตรียมตัวก่อนได้ และแนะนำสิ่งที่ควรสอบถามหรือปรึกษาสินเชื่อบ้านกับธนาคาร เพื่อให้คุณไม่พลาดและขยับเข้าใกล้ความฝันของการมีบ้านได้เร็วข้ึนอีกก้าวหนึ่ง
3 ขั้นตอนในการปรึกษาสินเชื่อบ้านกับธนาคาร
- เตรียมตัวก่อนปรึกษาสินเชื่อบ้าน
- ปรึกษาสินเชื่อบ้านเพื่อพิจารณาเลือกธนาคาร
- ปรึกษาธนาคารเพื่อขออนุมัติสินเชื่อ
1. เตรียมตัวก่อนปรึกษาสินเชื่อบ้าน
ในขั้นตอนแรก ขอแนะนำให้คุณเตรียมตัวและเตรียมความพร้อมในส่วนที่คุณสามารถทำได้ก่อนอย่างมั่นใจ โดยไม่จำเป็นต้องขอคำปรึกษากับธนาคารให้เสียเวลา โดยสิ่งที่คุณสามารถ/ควรเตรียมตัวก่อนมีดังนี้:
1.1) รู้จักประเภทของสินเชื่อเบื้องต้นและเข้าใจจุดประสงค์ในการกู้
“สินเชื่อบ้าน” หรือ “สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย” หมายถึง เงินกู้ที่ธนาคารปล่อยให้กับผู้ขอสินเชื่อเพื่อการอยู่อาศัย ซึ่งโครงการสินเชื่อแต่ละโครงการจะมีจุดประสงค์ระบุไว้แตกต่างกันออกไป โดยจุดประสงค์หลัก ๆ จะแบ่งได้หลากหลาย เช่น:
- เพื่อซื้อบ้าน (บ้านเดี่ยว คอนโดมิเนียม ทาวน์เฮาส์/ทาวน์โฮม อาคารพาณิชย์ ฯลฯ)
- เพื่อซื้อบ้านและที่ดิน
- เพื่อก่อสร้างบ้านใหม่
- เพื่อซ่อมแซมและต่อเติม
- เพื่อซื้อบ้านมือสอง
คุณควรสามารถตอบให้ได้ว่า คุณต้องการใช้เงินกู้ไปเพื่อจุดประสงค์อะไร เพื่อที่ว่าเจ้าหน้าที่จะได้ให้คำปรึกษาแก่คุณได้ถูกจุด
1.2) กำหนดงบประมาณก่อสร้าง/วงเงินที่ต้องการ
คุณสามารถประมาณการคร่าว ๆ ถึงวงเงินที่คุณต้องการสำหรับซื้อหรือก่อสร้างบ้านไว้ เพื่อที่จะได้นำไปปรึกษาและสอบถามกับธนาคารว่าสามารถให้วงเงินสูงสุดกับคุณได้เท่าไร ทั้งนี้ การตั้งงบประมาณสำหรับบ้านใหม่ควรมาพร้อมกับการสำรวจความพร้อมในการขอสินเชื่อในข้อต่อไปด้วย เพื่อให้งบประมาณของคุณใกล้เคียงกับสิ่งที่ธนาคารน่าจะอนุมัติให้คุณได้ที่สุด
1.3) สำรวจความพร้อมในการกู้สินเชื่อ
ขั้นตอนการสำรวจความพร้อมหรือความสามารถในการกู้ คือ ขั้นตอนที่สำคัญมากๆ โดยสิ่งที่คุณสามารถตรวจสอบได้ก่อน มี 3 เรื่องด้วยกัน:
- วงเงินที่สามารถกู้ได้: วิธีการคำนวณคือ ให้นำรายได้ต่อเดือนของคุณมาลบด้วยค่าใช้จ่ายรายเดือน จากนั้นให้หาความสามารถในการผ่อนต่อเดือน (40% ของรายได้ต่อเดือนหลังจากหักค่าใช้จ่าย) แล้วคูณด้วย 150 คุณก็จะได้วงเงินสูงสุดที่ธนาคารสามารถให้คุณได้
- ค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือน: คุณสามารถคำนวณหาค่างวดที่ต้องชำระต่อเดือนได้จากวงเงินสูงสุดที่สามารถขอได้ โดยคำนวณกับระยะเวลาในการผ่อนชำระและอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ย
- ตรวจเครดิตบูโร: ควรตรวจประวัติการชำระหนี้ของคุณกับ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ เพื่อดูว่าเครดิตของคุณมีปัญหาอะไรหรือไม่ เช่น ค้างชำระ หรือประวัติชำระไม่ตรงเวลา
ตัวอย่างการประมาณการวงเงินกู้เบื้องต้น:
- รายได้ต่อเดือน: 20,000 บาท
- ค่าใช้จ่ายรายเดือน: 4,000 บาท
- ความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน (40%): (20,000 – 4,000) x 40% = 6,400 บาท
- วงเงินที่ธนาคารสามารถอนุมัติได้สูงสุด: 6,400 x 150 = 960,000 บาท
*หมายเหตุ: วงเงินสูงสุดที่คำนวณในตัวอย่างเป็นเพียงการพิจารณาจากความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนเท่านั้น ซึ่งแต่ละธนาคารอาจมีเงื่อนไขและวิธีการพิจารณาที่แตกต่างกันออกไป
2. ปรึกษาสินเชื่อบ้านเพื่อพิจารณาเลือกธนาคาร
ในขั้นตอนนี้ คุณควรนำข้อมูลที่เตรียมไว้ไปสอบถามกับธนาคารเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอและเงื่อนไขต่างๆ ของแต่ละแห่ง เพื่อให้ได้สินเชื่อที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด
3. ปรึกษาธนาคารเพื่อขออนุมัติสินเชื่อ
เมื่อเลือกธนาคารที่ต้องการได้แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการเข้าปรึกษาเพื่อเตรียมเอกสารและยื่นขออนุมัติสินเชื่ออย่างเป็นทางการ เพื่อสานฝันการมีบ้านให้เป็นจริง
