กู้บ้านให้ผ่าน ฉบับมนุษย์เงินเดือน พร้อมวิธีคำนวณสินเชื่อ
บ้านก็คงเป็นอีกหนึ่งเป้าหมายที่มนุษย์ฝันที่อยากจะครอบครองในการสร้างรากฐานความมั่นคงในชีวิต นับเป็นปัจจัยสำคัญและจำเป็นสำหรับการดำรงชีวิตที่มีอิทธิพลต่อชีวิตความเป็นอยู่ สุขภาพ รวมถึงสร้างความรู้สึกมั่นคงแก่ผู้เป็นเจ้าของและครอบครัวเป็นอย่างมาก ด้วยมูลค่าที่สูงน้อยคนมากๆที่จะซื้อบ้านด้วยเงินสด ดังนั้นเราควรรู้ว่า เงินเดือนเท่าไหร่ถึงจะกู้บ้านได้ แล้วต้องเตรียมตัวอย่างไรเพื่อให้กู้ผ่านได้ง่ายกว่าที่คิด
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้กู้ซื้อบ้าน
โดยตามระเบียบธนาคาร ผู้ที่จะยื่นกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดกับธนาคารได้นั้น ควรมีคุณสมบัติพื้นฐานดังนี้:
- เป็นผู้บรรลุนิติภาวะ อายุ 20 ปีขึ้นไป (ธนาคารส่วนใหญ่ให้กู้กับบุคคลที่มีอายุ 20 - 70 ปี)
- อายุงาน: ทำงานประจำอย่างน้อย 6 เดือนและผ่านการทดลองงานแล้ว
- รายได้: ควรมีรายได้ที่แน่นอนเพียงพอต่อการผ่อนชำระเงินกู้ เฉลี่ยอย่างน้อย 10,000 - 15,000 บาท ต่อเดือน
- ภาระหนี้: ไม่ควรมีภาระหนี้สินที่ต้องจ่ายต่อเดือนเกิน 40-60% ของรายได้
วิธีคำนวณสินเชื่อและความสามารถในการผ่อนชำระ
อันดับแรก คือการประเมินความสามารถในการผ่อนของเรา โดยประเมินจากความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ ซึ่งปกติจะแบกรับภาระการผ่อนชำระหนี้สินทั้งหมดได้ไม่เกิน 40% ของรายได้ หากคุณไม่มีภาระหนี้สินใดๆ เลย สามารถคำนวณราคาบ้านที่กู้ได้คร่าวๆ จากสูตร รายได้ต่อเดือน x 60 = ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้
ตารางตัวอย่างการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระและวงเงินกู้เบื้องต้น:
| รายได้ต่อเดือน (บาท) | ความสามารถในการผ่อนชำระ (30-40%) | ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้โดยประมาณ (60 เท่า) |
|---|---|---|
| 20,000 | 8,000 บาท/เดือน | 1,200,000 บาท |
| 30,000 | 9,000 - 12,000 บาท/เดือน | 1,800,000 บาท |
5 ขั้นตอนการเตรียมตัวกู้บ้านให้ผ่านฉลุย
ก่อนธนาคารพิจารณาให้คุณแบบผ่านฉลุยได้นั้น ควรสำรวจความพร้อมตามขั้นตอนดังนี้:
- รู้ความสามารถในการยื่นกู้ของตนเอง: เพื่อทราบความสามารถการผ่อนและราคาบ้านที่กู้ได้
- เก็บออมเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่น: ควรมีการวางแผนเก็บเงินอย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน สำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการทำสัญญาและการโอน
- เดินบัญชีธนาคารให้สวย: รายรับที่ต้องแสดงเพื่อเป็นหลักฐานควรมีการเดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอและต่อเนื่อง
- ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้: เคลียร์หนี้ที่เคยชำระอยู่ให้หมด หรือเหลือน้อยที่สุด และงดผ่อนสินค้าก่อนกู้ เนื่องจากธนาคารจะพิจารณาภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมด
- เตรียมเอกสารสำคัญให้ครบถ้วน: ทั้งเอกสารส่วนตัว เอกสารทางการเงิน และเอกสารหลักประกัน
เอกสารสำคัญที่ต้องใช้ในการยื่นขอสินเชื่อ
ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการเอกสารสำคัญประกอบการพิจารณา ดังนี้:
- เอกสารส่วนตัว: บัตรประจำตัวประชาชน, ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี), สำเนาทะเบียนสมรส พร้อมหนังสือยินยอมจากคู่สมรส
- เอกสารทางการเงิน: สำหรับพนักงานประจำ ใช้หนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน และสำเนาเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- เอกสารหลักประกัน: หนังสือสัญญาจะซื้อจะขาย และเอกสารการวางมัดจำ
- หนังสือให้ยินยอมตรวจสถานะประวัติค้างชำระหนี้: เพื่อตรวจสอบเครดิตบูโร
การกู้ร่วมเพื่อเพิ่มวงเงินกู้
ในกรณีที่เงินกู้ไม่เพียงพอต่อราคาบ้านที่ต้องการ เราสามารถหาผู้กู้ร่วมเพิ่มได้เพื่อเพิ่มวงเงินกู้ให้มากขึ้น โดยการกู้ร่วมต้องเป็นพี่น้องท้องเดียวกัน หรือบิดามารดาร่วมกู้กับบุตร หรือสามีภรรยากู้ร่วมกัน โดยจะคิดจากภาระค่าใช้จ่ายของทุกคนในการกู้ร่วม ซึ่งจะทำให้ยอดวงเงินการกู้สูงขึ้นอีกมาอีกเท่าตัว
